礼品卡和BTC，这是尼日利亚人往家里寄钱的汇款系统

Paxful 跟 localBitcoin 一样，是个 P2P 的 OTC 市场，在全球四个地方设有办事处，总共 200 多名员工，每周大概有 2500 万美元的交易额。用户在 Paxful 上可以和其他人进行点对点的交易，使用 PayPal、礼品卡、银行转账等方式购买比特币。

这个平台上最主要的交易是以美元为计价的交易，但它最特别的一点是，美元交易里有三分之二的交易量实际上是以美元计价的礼品卡交易。

这就很有意思了，礼品卡是一个非常有趣的应用案例，本文作者调查发现，礼品卡最主要的应用场景可能是那些出门在外在美国打工的尼日利亚人往自己家里汇款，他们把挣到的美元换成礼品卡，然后让家里的亲人通过礼品卡换比特币、比特币再换成尼日利亚本土的货币“奈拉”，以曲线救国的方式完成汇款目的。

在文章里，作者详细研究了这个礼品卡汇款系统是怎么运作的，为什么人们愿意这么干，以及比特币和礼品卡充当什么作用，文章里还配有大量的图表数据，可以说，这对研究比特币应用案例是一个有趣的发现，它可能不那么主流，但能揭示比特币在跨国交易上的一些真实情况。

值得一提的是，文章作者表明了自己的利益相关，Paxful 将资助他日后的研究和写稿，所以内容可能有一小部分的 Paxful 私货，但总体来说，这篇文章还是非常值得一读的。如果你想了解更完整的数据图表可以看原文，这里橙皮书只把关键的内容摘要出来。 

礼品卡是一种稳定币

就像作者说的，“礼品卡可以看作是一种稳定币，它在世界上几乎每条街上都可以轻松买到。”礼品卡也是一个巨大的市场，每年大概可以达到数十亿美元的销售额。与比特币不同，礼品卡几乎每个加油站、便利店和杂货店都无处不在。

除了充当最好买到的生日礼物之外，礼品卡还具有其他一些属性，这些属性促成了它的额外用途：

• 可以轻松用现金购买

• 拥有稳定的价值

• 卡上的兑换码可以通过拍照直接微信发给别人

• 把礼品卡卖给其他人不违法

把礼品卡当作稳定币来使用的人，有一个好处是不需要知道什么是稳定币、什么是加密货币。

那么，在 Paxful 上出售的礼品卡具体有哪些呢？

苹果 Itunes 的礼品卡、亚马逊礼品卡和 Steam Wallet 的礼品卡都是排名比较靠前的，卖的最多。除此之外，还有各种各样的卡在成交。

这些礼品卡的售价一般是多少？

亚马逊礼品卡是目前平台上最受欢迎的品牌，常见的价格是64美分／美元（也就是说，一张100美元的卡，用64美元的比特币价格就可以买到）。

当然，这些价格往往有一定的波动。价格受到各种因素的影响，这些因素本质上是购买者在购买礼品卡时需要承担的拒付欺诈风险。

具体的影响因素包括：

• 兑换码是来自于实体的礼品卡还是电子版的礼品卡

• 卡上的美元金额（25美元，50美元，100美元，200美元等）

• 礼品卡是否附有收据条，以及这张收据上面是否确认本卡是用现金购买的（用现金购买的卡找商家兑付时退款可能性最低）

• 卖卡的帐户的信誉度

此外，不同商家的礼品卡在平台上的价格也不同。相同商家的礼品卡的价格通常取决于：

• 可以用卡购买的物品类型

• 卡在 Paxful 上的流动性

• 每张卡具体的兑换服务条款（有的卡兑换条款比其他卡严格，影响了其可替换性）

最终，每张卡的价格由买家愿意支付的总金额决定。每张礼品卡的价格都会随着时间有不同程度的波动。

你可能会很好奇，那些把礼品卡拿到 Paxful 上卖的都是些什么样的人？他们为什么要这么干？

这是作者认为在研究过程中比较难回答的问题之一。因为卖礼品卡的原因有很多种，出售不需要的多余礼品卡、线上自由职业者用赚到的礼品卡进行套现等等——当然，还包括出售礼品卡进行网络欺诈和非法洗钱活动。

根据作者搜集到的信息，不能确定以上这些用途哪一个占了大部分，相反，作者认为这些用途可能都是少数。在实际交谈过的卖家（以及从卖家那里购买礼品卡的买家）中，人们提到的大量交易实际上是汇款。也就是说，美国的移民正在使用礼品卡和比特币把自己挣到的血汗钱汇款回自己家里。

这种利用礼品卡和比特币进行国际汇款的系统是怎么运作的？

由礼品卡和比特币构成的汇款系统

整个汇款过程据说可以在20-30分钟内完成，从使用美元到汇款结束后，尼日利亚当地的家庭银行账户里就能收到本国的货币“奈拉”了。

如果你到 Paxful 平台上去看，会发现那些用比特币收购礼品卡的人，通常对礼品卡会有这么几样要求：

• 必须是实体礼品卡

• 需要有收据条

• 收据上必须证明是以现金购买的

• 卡是在最近24-48小时内购买的

其中，亚马逊礼品卡的价格在63-83美分／美元之间，这说明大量购买卡的人目的是把这些卡以大幅折扣出售到其他地方。

而这里面大部分的礼品卡来自于尼日利亚人和西非人， Paxful 后台 IP 地址数据也侧面证明了这个判断。但很有趣的是，这些卡的收据显示，礼品卡大多数是在美国各种便利店和加油站购买的，然后购买后隔了数小时才被上传到 Paxful 上。

这是怎么回事呢？

作者发现，在美国的（主要是尼日利亚）移民很多在美国本土购买礼品卡，然后买完后用手机给礼品卡和收据条拍照，然后再用 Whatsapp 把照片传给他们在尼日利亚的家人和朋友。收到照片的人，也就是尼日利亚的家人和朋友，则会立即把收到的图片上传到 Paxful 去交易比特币，等拿到比特币后，转身再去完成第二笔交易，通过银行转账的方式把比特币换成奈拉。

整个流程是这样：

这个过程可能看起来很复杂，但是从事这些交易的尼日利亚人告诉作者，整个过程可以在20-30分钟内完成。而且，汇款人和收款人都不需要在两个国家的银行柜台前排队，汇款人甚至不需要知道什么是比特币、什么是Paxful，他们只需要购买礼品卡，拍照，然后发送给尼日利亚的家人或朋友就行。

那么，为什么主要是尼日利亚移民呢？其他国家移民为什么不这么做？

近年来，尼日利亚的货币奈拉受到了不同程度的调控和资本管制，在一段时间以来，尼日利亚国内还出现了平行的黑市汇率。在这种情况下，类似西联汇款这样的公司进行跨国汇款时只能无条件遵循当地政府设置好的官方汇率（而不是黑市汇率）。